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第二個方法 < 理債 >

你可能有跟銀行借過錢, 還想再借? 借不出來? 擔心貸款會失敗?

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《延伸閱讀 - 貸款常見問題》

急用錢？申請貸款 :

貸款首先要做甚麼 ? 借錢不當冤大頭的觀念及經驗分享

貸款條件大解密 :

信用貸款條件與信用貸款資格如何決定 ?

申請個人信貸最常見問題 :

了解銀行貸款聯徵次數多寡的目的與用意

銀行被銀行婉拒的9種理由 :

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中國時報【王亭云╱宜蘭報導】

宜蘭縣礁溪溫泉森林風呂業者，今年8月傳出爭議，最後該園區由宜蘭縣政府接管，預計11月17日重新開園；礁溪溫泉公園之盲人按摩小棧，昨日正式恢復營運，邀請民眾到園區泡腳與按摩（見圖，王亭云翻攝），紓解一身疲憊壓力，1小時全身按摩優惠價500元到年底。

礁溪溫泉公園經縣府強制接管、重新整修，泡腳池與遊客服務中心已整修完畢，盲人按摩小棧在休息2個多月後，再度為民眾服務；盲人按摩小棧理事長廖峻霆說，8月份至今，許多按摩師都處在無業狀態，感謝縣府盡速整修，讓按摩師能再度開業。

工商旅遊處長陳長偉指出，礁溪溫泉公園裡，除了溫泉森林風呂還在整修，預計11月17日開放外，溫泉公園的其他設施均已整修完畢，為了讓更多遊客使用園內設施，所以先開放部分設施與服務，歡迎遊客前來園區走走、泡泡腳，體驗礁溪溫泉。

因應礁溪溫泉公園重新營運，按摩小棧也推出限定優惠至今年底，1小時之全身按摩原價600元，現在優惠價為500元，邀民眾來體驗。戶外泡腳池開放時間，為每日上午8時至晚上10時，周二、周五上午8時至10時會進行清池作業，則暫停開放。

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房貸是所有貸款中額度最高、利率最低、償還年限最長的一種貸款方式，

所以如果有資金需求且名下有房屋可以抵押設定，不管是貸款來創業或是整合名下的其他債務都是最佳選項

目前房屋增貸利率大約落在2.0%-2.5%之間

【如何找到最低的房貸利率銀行】

申請人要先明白無論是個人信貸或是房屋抵押貸款

利率高低的標準很複雜，絕對不是看銀行網頁上的掛牌利率就會等於你實際申請利率

房貸銀行利率主要看兩個重點

第一：房屋座落地點和周圍的環境

第二：屋主（申請人）的工作條件與債信狀況

現階段房屋抵押貸款利率是歷史上偏低的一段時間，房貸利率3.5%有可能是理財型房貸所以才會顯得偏高

其實只要找對人幫你規劃房貸

不論是申請人收入不明確沒有保證人或是名下負債太高抑或無法進屋拍照等等困難的問題，專業貸款經理人都可以協助規畫出適合你的銀行方案

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中國時報【陳大任╱台北報導】

遠傳電信與時間軸合作，2014年推出friDay購物，以策展概念營運，今年再推出「friDay加購」，開例收取年費，並優於friDay購物的折扣，以滾動的方式提供加量、加購消費者更大的優惠；Yahoo奇摩則與中國信託結盟，推出「易付Yapee」，為國內首家串接大型電商平台的第三方支付。

friDay加購年費1200元，平台初期同時在線商品上千件，將陸續增加至4000件，特別的是以居家、辦公室、通勤等生活情境分類，方便消費者可以一次購足相關商品，優惠方式更特別，例如購買2罐可省109元、買3罐可省176元，買愈多省愈多，而且加購全館其他商品可享更台中小額貸款多降價。

Yahoo奇摩則推出Yapee，讓網拍賣家除了超商取貨、信用卡付款之外，又多了一項更好的交易保障，包括由中國信託提供價金保管，而且由於買賣雙方都經過嚴謹的身分驗證，有金融等級的徵信機制，提領撥款的速度更快，單次最高上限200萬元。

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（中央社台北9日電）中國大陸研究學者發現，相比其他人際關係，情侶合作的效率最好，最具優勢；此外，在熱戀的男女情侶合作關係中，女性多處於主導地位。中新社報導，華東師範大學9日公布心理與認知科學學院教授胡誼的研究團隊成果，顯示情侶在合作期間，雙方大腦會出現同步現象，這一同步與他們的合作行為有關。這篇論文近日發表於神經影像學雜誌「HumanBrain Mapping」。報導引述胡誼表示，研究人員將受試者分為三組，情侶組17對、熟人組16對、陌生人組16對，均為男女配對。每組中的男女搭檔共同完成一項合作按鍵任務，在燈號變綠後，盡量同時按鍵。近紅外成像儀同時監測和記錄兩名受試者的大腦活動。搭檔間的反應時間差異愈小，代表他們的合作愈好。研究發現，在行為方面上，情侶組相比另外兩組，男女搭檔間按鍵反應時之差最小且最穩定。在大腦反應方面，合作期間情侶組的搭檔在大腦額上回區域出現腦波訊號同步現象。胡誼說，這種大腦的同步訊號與其合作行為之間顯著相關。而另外兩組受試中未發現同步現象。胡誼說，這表明情侶合作確實存在優勢。至於情侶之間的合作互動究竟是男性遷就女性，還是女性順從男性，一直是心理學、生物學爭論的問題。研究結果顯示，從行為學上看，男性在合作期間反應時比女性更長。更為有趣的是，研究人員透過格蘭傑因果關係分析法（Granger causality analysis，GCA）發現，情侶合作期間「從女性到男性」的訊號流動大於「從男性到女性」。胡誼說，這些結果表明，情侶之間可能主要是女性主導合作與互動，男性跟隨或依附。胡誼進一步表示，實驗中的情侶主要是熱戀中的青年男女，今後的研究將進一步綜合考慮受試者在戀愛中的不同階段或方式。1051009

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【用房屋再去貸款整合後的利息比較起來真的可以還比較少嗎?】

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中國時報【文╱黃繡鳳】

城市的距離縮短，旅行讓城市的品味也為之改變。

POSAMO設計團隊打造「華固松疆」的室內空間，試圖用還原的思考投入設計，細膩地呈現材質表情，讓旅行的品味布滿心中的行李箱。設計大師王勝正說，這次的空間靈感來自東方，其重要精神在於內斂、含蓄的意涵。

其空間設計充滿層次感，並透過河水波動的方式無限延伸，再加上牆上紫檀木皮的紋理纖細，更顯得沉穩大方。POSAMO設計團隊在細緻與樸拙之間拿捏得宜，以石材、木作烘托大河雨林的自然純粹。

他說，無價手工打造的細節與藝術在「華固松疆」個案，揮灑得淋漓盡致。從書法中汲取美學筆勢，主牆以義大利頂級石材不斷翻版取材，拼出美麗如羽絨的圖騰，細膩而內斂。還特別訂製手工沙發，以亞麻與皮革交錯搭配立體車線，更能彰顯出頂級家具的質感。

POSAMO設計團隊再利用各種不同質地塑臺南合法借款造層次，天花板圓潤的弧形導角，營造出優雅時尚的基調；擺設以自然為主，米白皮革單椅，以及富有原始風味的漂流木邊几等，在在都構築出都會中難能可貴的自然品味。

王勝正認為，品味從細節開始，男孩房簡約有個性的客製化家具，搭配藍白跳色幾何圖案的床飾。女孩房帶點神祕具代表性的精品風味，在此匯集各種巧思，展示地方便性、收納地實用性、使用地便利性，客製化的更衣間門框配上黑色鋼琴烤漆，與自然木質擺設，呈現出令人驚豔的摩登房。

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工商時報【蘇嘉維╱台北報導】

探針卡電路板廠中華精測（6510）昨（4）日公布今年第三季財務報告，單季營收7.66億元，毛利率55.1％，稅後純益2.03億元，每股稅後淨利6.60元，皆同步創下掛牌以來新高紀錄。

中華精測總經理黃水可表示，公司已推出10奈米工程驗證產品，隨客戶高階智慧型手機布局放量，展望明年，10奈米產品將領軍貢獻營運績效，持續創造高獲利高成長業績目標。

中華精測年第三季合併營收約7.66億元，季成長18％，年成長55％，合併毛利率較前季增加4.9個百分點至55.1％，稅後純益季增33.55％至2.03億元，與去年同期相比大增45％，每股淨利為6.60元。累計今年前三季合併營收約新台幣19.18億元，年成長56％，合併毛利率52.5％，稅後純益約年增57％至4.66億元，每股盈餘為新台幣15.56元。

中華精測財務長許憶萍表示，2016年前三季毛利率達52.5％，因產品組合關係繳出漂亮成績單，公司由過去零組件供應商成功轉型為統包方案供應商（Turnkey Solution Provider），往更高附加價值產品開發，整體營收獲利較去年大幅成長。晶圓測試卡（probe card高雄銀行信用貸款）占營收82％，而IC測試板（load board）則占營收11％，服務和其他占7％。各地區客戶比重則為台灣60～70％、歐美20％、中國則占10％左右。黃水可表示，第四季為半導體市場傳統淡季，公司客戶遍及全球因此難逃淡季效應，不過，中華精測將以先蹲後跳蓄積研發能量，衝刺未來先進製程產品需求。

隨著半導體封裝測試技術演進，中華精測晶圓測試板應用於整合型扇出型封裝（Integrated Fan-Out，InFO），以測試14╱16奈米以下的產品為主，讓輕薄省電、高效能、及高可靠度的產品，提升客戶競爭力，成為客戶衝刺先進製程的重要合作夥伴。

中華精測董事長李世欽表示，現今廠房僅能滿足短期營運需求，昨日董事會通過授權興建營運總部，預計2019年啟用，由於尚未開標簽約，因此相關金額與建廠資金來源，仍在評估中，待董事會討論決議進入正式程序後，再行逐一公告。至於8月董事會通過的新台幣7.9億元土地購地案，目前購地款已開始分期繳納，預計於2017年第一季前完成繳款。

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工商時報【王姿琳╱台北報導】

財政部表示，國內納稅人綜合所得稅第2批退稅款，將於本月底入帳，依據統計資料，本批退稅案件全國共有31.2萬件，退稅金額約35.9億元，提醒收到退稅憑單的民眾，儘速向指定的金融機構兌領，以免影響自己的權益。

今年報稅月順利結束，依據財政部統計，2015年綜合所得稅結算申報件數為618萬6,108件，年增2.77％；自繳稅額扣除退稅金額後，稅收淨額約1,432.4億元，較去年增加252億元，大幅成長21.37％。

國稅局指出，2015年度綜所稅第2批退稅於10月31日撥入納稅人申報時指定的存款帳戶，未指定帳戶者會寄發退稅憑單。退稅對象為5月10日前向非戶籍所在地國稅局申報及5月11日以後以人工、二維條碼申報的所有案件，退稅憑單兌領期限自10月30日起至12月30日止。

官員說，綜合所得稅退稅方式有直撥退稅及一般退稅兩種，因為直撥退稅可免除兌領的麻煩手續，也可較一般退稅民眾提早領到退稅款，所以多數納稅人選擇於申報時填妥指定金融帳戶，而本批直撥退稅件數計有28.8萬件，占92.3％。

至於未採直撥退稅者，國稅局會寄發退稅憑單給退稅人，金額不滿5,000元的小額退稅，可就近向指定付款銀行兌領現金，其餘均須提出票據交換才能領到退稅款。

由於綜合所得稅申報件數眾多，歷年多半分為3批退稅，不過由於股利可扣抵稅額減半政策上路，今年的退稅金額較往年來得少；至於今年第1批退稅金額，已在7月底入帳，總退稅款約有325億元。

國稅局也提醒民眾，絕不會以電話通知民眾到自動櫃員機轉帳退稅，民眾如果接到自稱國稅局人員以電話或簡訊，告知有筆退稅款要到提款機依指示操作領取，一定是詐騙集團之伎倆，請立即向國稅局查證，或以「反詐騙諮詢專線165」電話洽詢，以免上當受騙。

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工商時報【蘇嘉維╱台北報導】

中國大陸近年積極布局記憶體產業，市場傳出大陸記憶體廠長江存儲已與美國記憶體大廠美光已展開協商，長江存儲希望自2019年起利用美光技術量產NAND Flash。對此，美光執行長杜肯（Mark Durcan）昨（12）日表示，會持續加碼投資台灣，但只要符合公司利益，也不排除與大陸公司合作。

合併儀式，總統親臨祝賀

美光與華亞科昨日舉行合併簽約儀式，總統蔡英文特別親臨致詞祝賀，各記憶體供應鏈產業大老也都親自出席。

預計2017年進行新投資案

杜肯在致詞時指出，台灣是美光生產DRAM的重鎮，美光有超過60％的DRAM都是從台灣生產，預計2017年在台中也會有先進製程的新投資案。據法人指出，由於台灣是美光生產DRAM的主要地區，先前美光都是將DRAM送往大陸西安封測廠，但近年來產能已供不應求，因此美光陸續規劃在台灣興建DRAM封測廠，並找來幾家主要封測業者力成、南茂談論合作案，目前仍在談論階段。

法人料是3D DRAM封測廠

至於先前市場傳出美光將在台灣興建3D DRAM封測廠一事。杜肯表示，美光計劃在台灣興建先進3D記憶體技術相關廠房，但細節尚不能透露，能夠確定的是在台灣的規劃並非生產DRAM晶圓，興建地點也不會是在華亞科技園區，因為該區已沒有土地，在台中目前仍有空地可以做類似規劃。法人臆測，美光在台中的新投資案應該就是興建3D DRAM封測廠。

為了在台灣布建封測產能，美光特別找來前艾克爾（Amkor）台灣區總經理梁明成加入台灣美光團隊，技術出身的他曾經在聯電、茂矽任職過，特別是在京元電總經理一職，加深了他在封測背景的資歷，成為了他加入美光的最佳利器。

至於大陸布局，杜肯指出，美光目前在大陸有許多投資，大陸對美光而言也是個重要的市場，美光很樂意在大陸或是全球市場持續投資，不過最終還是必須考量到董事會及投資人的利益，若有符合美光企業的發展目標，美光也不排除會與中國企業合作生產。

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曼聯明星新竹票貼銀行前鋒Wayne Rooney在近兩場比賽失去了先發位置，分別在一場聯賽以及一場歐霸小組賽中都是從板凳出發，新主帥Jose Mourinho表示，無論先發與否，Rooney的隊長身分對球隊來說仍是相當重要。

「無論如何，Rooney的隊長身分永遠不變，不管他是否先發上陣。他是我的隊長、是這家俱樂部的隊長、也是所有球員的隊長。當領袖並不是一件容易的事，他擁有曼聯全體上下的百分百尊重以及支持。」Mourinho說。

曼聯本季季前換帥、並且大肆補強陣容，意圖在新球季於各條戰線展現統治力，順利以各項賽事四連勝開季，不過卻立刻遭到三連敗打擊，空有豪華鋒線，但前場老態盡顯，30歲的Rooney只好暫時被Mourinho放在板凳上。

Mourinho使用年輕的前場陣容在上半場去衝擊對手，下半場再讓身經百戰的Rooney進場穩定戰局，果然收到奇效，近兩戰分別4：1萊斯特城、1：0索爾亞，英格蘭進球王更是在歐霸小組賽中替補送出了致勝助攻。

「Rooney是百分百的曼聯人，他有著偉大的職業生涯，並且總是想贏，儘管做出了犧牲他仍是努力訓練，也同樣在更衣室盡責地激勵隊員們，無論是否在場上，曼聯進球他都非常開心。」

曼聯目前以4勝2負12分暫居積分榜第7，今晚將在主場迎戰斯托克城。

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各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

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（中央社台北9日電）中國大陸研究學者發現，相比其他人際關係，情侶合作的效率最好，最具優勢；此外，在熱戀的男女情侶合作關係中，女性多處於主導地位。中新社報導，華東師範大學9日公布心理與認知科學學院教授胡誼的研究團隊成果，顯示情侶在合作期間，雙方大腦會出現同步現象，這一同步與他們的合作行為有關。這篇論文近日發表於神經影像學雜誌「HumanBrain Mapping」。報導引述胡誼表示，研究人員將受試者分為三組，情侶組17對、熟人組16對、陌生人組16對，均為男女配對。每組中的男女搭檔共同完成一項合作按鍵任務，在燈號變綠後，盡量同時按鍵。近紅外成像儀同時監測和記錄兩名受試者的大腦活動。搭檔間的反應時間差異愈小，代表他們的合作愈好。研究發現，在行為方面上，情侶組相比另外兩組，男女搭檔間按鍵反應時之差最小且最穩定。在大腦反應方面，合作期間情侶組的搭檔在大腦額上回區域出現腦波訊號同步現象。胡誼說，這種大腦的同步訊號與其合作行為之間顯著相關。而另外兩組受試中未發現同步現象。胡誼說，這表明情侶合作確實存在優勢。至於情侶之間的合作互動究竟是男性遷就女性，還是女性順從男性，一直是心理學、生物學爭論的問題。研究結果顯示，從行為學上看，男性在合作期間反應時比女性更長。更為有趣的是，研究人員透過格蘭傑因果關係分析法（Granger causality analysis，GCA）發現，情侶合作期間「從女性到男性」的訊號流動大於「從男性到女性」。胡誼說，這些結果表明，情侶之間可能主要是女性主導合作與互動，男性跟隨或依附。胡誼進一步表示，實驗中的情侶主要是熱戀中的青年男女，今後的研究將進一步綜合考慮受試者在戀愛中的不同階段或方式。1051009

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房貸是所有貸款中額度最高、利率最低、償還年限最長的一種貸款方式，

所以如果有資金需求且名下有房屋可以抵押設定，不管是貸款來創業或是整合名下的其他債務都是最佳選項

目前房屋增貸利率大約落在2.0%-2.5%之間

【如何找到最低的房貸利率銀行】

申請人要先明白無論是個人信貸或是房屋抵押貸款

利率高低的標準很複雜，絕對不是看銀行網頁上的掛牌利率就會等於你實際申請利率

房貸銀行利率主要看兩個重點

第一：房屋座落地點和周圍的環境

第二：屋主（申請人）的工作條件與債信狀況

現階段房屋抵押貸款利率是歷史上偏低的一段時間，房貸利率3.5%有可能是理財型房貸所以才會顯得偏高

其實只要找對人幫你規劃房貸

不論是申請人收入不明確沒有保證人或是名下負債太高抑或無法進屋拍照等等困難的問題，專業貸款經理人都可以協助規畫出適合你的銀行方案

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中國時報【文╱黃繡鳳】

城市的距離縮短，旅行讓城市的品味也為之改變。

POSAMO設計團隊打造「華固松疆」的室內空間，試圖用還原的思考投入設計，細膩地呈現材質表情，讓旅行的品味布滿心中的行李箱。設計大師王勝正說，這次的空間靈感來自東方，其重要精神在於內斂、含蓄的意涵。

其空間設計充滿層次感，並透過河水波動的方式無限延伸，再加上牆上紫檀木皮的紋理纖細，更顯得沉穩大方。POSAMO設計團隊在細緻與樸拙之間拿捏得宜，以石材、木作烘托大河雨林的自然純粹。

他說，無價手工打造的細節與藝術在「華固松疆」個案，揮灑得淋漓盡致。從書法中汲取美學筆勢，主牆以義大利頂級石材不斷翻版取材，拼出美麗如羽絨的圖騰，細膩而內斂。還特別訂製手工沙發，以亞麻與皮革交錯搭配立體車線，更能彰顯出頂級家具的質感。

POSAMO設計團隊再利用各種不同質地塑造層次，天花板圓潤的弧形導角，營造出優雅時尚的基調；擺設以自然為主，米白皮革單椅，以及富有原始風味的漂流木邊几等，在在都構築出都會中難能可貴的自然品味。

王勝正認為，品味從細節開始，男孩房簡約有個性的客製化家具，搭配藍白跳色幾何圖案的床飾。女孩房帶點神祕具代表性的精品風味，在此匯集各種巧思，展示地方便性、收納地實用性、使用地便利性，客製化的更衣間門框配上黑色鋼琴烤漆，與自然木質擺設，呈現出令人驚豔的摩登房。

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【用房屋再去貸款整合後的利息比較起來真的可以還比較少嗎?】

能不能還比較少我試算給你看就知道

辦理前你的月付金一個月要繳的錢大約8萬

整合後如果房貸整合利率暫時抓2.5%

130萬/年利率2.5%/年限20年/月付金 6889

一個月從繳8萬給銀行(利息不知道占多少)到現在只需要月付6千多，這當中差距很驚人但很多人都沒想到。

所以我極力建議如果有心快行動一個月節省這麼多

【用房屋去貸款但是還有之前的金額未繳完可以申請啊】

日盛銀行勞工貸款率利2018這需要實際鑑價之後才知道，如果不清楚如何鑑價可以免費鑑價只需提供詳細地址

關於本案我的建議事項：

80萬的卡債是目前申請房屋貸款整合的一大隱憂，通常銀行認為

動用到卡債都是『資金管理不當且理財行為失衡』

畢竟信用卡動輒18%的利息你都願意支付代表你的資金管控出現問題，所以這也是銀行可能會婉拒你的主因。

故在遞件之前，詳盡的規劃才能順利核准

貸款審核一定有不可預測的變數，變數因子太多，所以沒有人可以保證一定過件

但是專業的"貸款經理人"可以先將你的變數因子降到最低，這就是你委託的主因，這也是所謂的眉角。

各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事

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工商時報【孫彬訓、王姿琳】

第一銀行為防範類似兆豐銀行紐約分行情事發生，全面審視並檢討一銀的海外分支機構內控內稽與法令遵循業務辦理情形外，並由業管單位就兆豐金檢報告所列缺失項目，以及行政院所公布的6大行政疏失，逐一檢視並就制度面及管理面擬訂相關強化措施。

一銀的海外法令遵循辦理情形方面，為落實法令遵循管理，一銀設置有總機構專任法令遵循副總經理，綜理法令遵循業務，並設有專責單位「法令遵循處」，負責管理全行的法令遵循，直接向法令遵循副總經理報告，以建立法令遵循一條鞭機制。

一銀總行對於海外分行的法令遵循，是採「分級管理」制度，海外分行分為A、B、C三級，對於法令遵循人員的配置、選任與適格性皆訂有規範。

A級分行法令遵循主管應採專任制，不可兼任其他職務，以確保法令遵循主管的獨立性。同時對於海外法令遵循報告線及法令變更通報亦訂有SOP標準作業流程，以利總、分行督導管理與依循。

一銀強調，最近一次美國地區分行金融檢查結果多為滿意（satisfactory）。

一銀為了強化法令遵循執行作業並提升品質，評估規畫A級分行應委請外部顧問協助法令遵循教育訓練，且每年協助分行檢視所訂法令遵循制度及相關政策規範。

另外，為督導海外分支機構確實落實當地法令遵循，一銀除了持續針對強化措施規畫方向辦理之外，也將要求海外分支機構強化維持與當地主管機關的良好互動，藉由拜訪及參與活動等機會，向主管機關說明經營概況，並了解當年度重要執行政策及法規，建立聯繫窗口，以掌握主管機關監管重點及業務方向。